Auslandskrankenversicherung für Senioren: Worauf achten

Eine Auslandskrankenversicherung für Senioren gehört zu den wichtigsten Vorbereitungen für eine Reise im höheren Alter, denn das Risiko einer ernsteren Erkrankung und eines aufwendigen Rücktransports steigt mit den Jahren. Die gesetzliche Krankenkasse zahlt im Ausland nur eingeschränkt und übernimmt keinen Rücktransport nach Deutschland, gerade hier entsteht für ältere Reisende eine Lücke. In diesem Ratgeber lesen Sie, warum das Risiko im Alter höher liegt, wie der Schutz mit Vorerkrankungen umgeht, worauf Sie bei der Tarifwahl achten sollten und welche praktischen Tipps im Notfall helfen.

Warum das Risiko im Alter höher liegt

Mit zunehmendem Alter werden gesundheitliche Zwischenfälle wahrscheinlicher, und sie verlaufen häufiger ernster. Ein Kreislaufproblem in der Hitze, ein Sturz auf unebenem Gelände oder eine plötzliche Herz- oder Atemwegserkrankung kann auf Reisen schnell eine stationäre Behandlung nötig machen. Zwei Punkte erhöhen das finanzielle Risiko besonders:

• Längere und intensivere Behandlung. Ältere Patienten brauchen im Schnitt häufiger einen Klinikaufenthalt, der entsprechend mehr kostet als eine kurze ambulante Versorgung.
• Aufwendiger Rücktransport. Wer nach einer ernsten Erkrankung nicht mit einem regulären Linienflug heimreisen kann, ist auf einen Ambulanzflug oder einen Transport mit medizinischer Begleitung angewiesen. Solche Einsätze werden individuell organisiert und sind teuer.

Hinzu kommt: Die gesetzliche Krankenkasse zahlt im Ausland nur eingeschränkt. Die EHIC deckt nur das staatliche Gesundheitssystem in der EU, im EWR und in der Schweiz ab und übernimmt keinen Rücktransport. Außerhalb dieses Gebiets besteht über die gesetzliche Kasse meist gar kein Schutz. Diese Lücke schließt eine private Auslandskrankenversicherung.

Vorerkrankungen: was gilt im Alter

Das Thema Vorerkrankungen ist für ältere Reisende besonders wichtig, weil bestehende Erkrankungen mit dem Alter häufiger sind. Die Grundregel der Auslandskrankenversicherung der TravelSecure lautet:

• Eine akute, unvorhersehbare Verschlechterung einer bestehenden Erkrankung ist grundsätzlich gedeckt. Verschlimmert sich also ein chronisches Leiden während der Reise unerwartet und akut, besteht der Schutz grundsätzlich.
• Erkrankungen, die bei Reiseantritt bereits behandlungsbedürftig sind, sind dagegen ausgeschlossen. Wer mit einem aktuell behandlungsbedürftigen Leiden reist, kann sich für genau dieses Leiden nicht auf den Schutz verlassen.

Maßgeblich ist also der Unterschied zwischen einer stabilen Vorerkrankung, die sich unerwartet verschlechtert, und einem Leiden, das schon bei Abreise behandelt werden muss. Klären Sie Ihre persönliche Situation vor der Reise und sehen Sie sich die genauen Regelungen in den Versicherungsbedingungen an. Im Zweifel hilft ein Blick auf die Produktseite weiter.

Worauf Senioren bei der Tarifwahl achten sollten

Damit der Schutz im Ernstfall trägt, lohnt ein Blick auf einige Punkte, die für ältere Reisende besonders relevant sind:

• Altersfragen und Tarifbedingungen prüfen. Manche Tarife enthalten Altersregelungen oder Gesundheitsfragen. Welche Bedingungen für Ihr Alter gelten, ist tarifabhängig und steht auf der Produktseite sowie in den Versicherungsbedingungen. Behaupten lässt sich pauschal kein Höchstalter, prüfen Sie den konkreten Tarif.
• Rücktransport. Achten Sie darauf, dass der medizinisch notwendige Rücktransport eingeschlossen ist. Er ist im Alter der Posten mit dem größten finanziellen Gewicht.
• Reisedauer. Wer längere Reisen plant, sollte die maximal versicherte Reisedauer pro Reise im Blick behalten.
• Selbstbehalt. Viele Tarife kommen ohne Selbstbehalt aus. Ob und in welcher Höhe ein Selbstbehalt anfällt, ist tarifabhängig.
• Risikosport. Aktivitäten mit erhöhtem Risiko sind je nach Tarif gegebenenfalls nur über einen Zusatz versichert.

Welcher Schutz zu Ihrer Reisesituation passt, zeigt der Tarif-Finder. Die maßgeblichen Summen und Bedingungen finden Sie auf der Seite zur Auslandskrankenversicherung.

Was die Auslandskrankenversicherung der TravelSecure übernimmt

Der Tarif ist auf genau die Risiken zugeschnitten, die im Krankheitsfall auf Reisen entstehen, und übernimmt unter anderem:

• Ambulante und stationäre Heilbehandlung im Ausland, einschließlich notwendiger Operationen.
• Den medizinisch notwendigen Rücktransport an den Heimatort, bei Notwendigkeit per Ambulanzflug.
• Schmerzstillende Zahnbehandlung sowie verschreibungspflichtige Medikamente.
• Bergungskosten und im Todesfall die Überführung nach Deutschland.

Gegenüberstellung: gesetzlicher Schutz und private Absicherung

Leistung im Ausland	Gesetzliche Kasse / EHIC	Auslandskrankenversicherung
Behandlung im staatlichen System (EU/EWR/Schweiz)	ja, auf Landesniveau	ja
Behandlung außerhalb EU/EWR/Schweiz	meist nein	ja
Verschreibungspflichtige Medikamente	eingeschränkt	ja
Rücktransport nach Deutschland	nein	ja, wenn medizinisch notwendig
Überführung im Todesfall	nein	ja

Praktische Tipps für ältere Reisende

Mit etwas Vorbereitung sind Sie im Krankheitsfall handlungsfähig:

• Notrufnummer notieren. Speichern Sie die 24-Stunden-Notrufnummer des Versicherers vor der Abreise ins Handy und führen Sie sie zusätzlich auf einem Zettel mit. Im Ernstfall sollte dieser Anruf der erste sein, denn der Versicherer organisiert die Versorgung und die Kostenzusage.
• Medikamente richtig mitführen. Nehmen Sie ausreichend eigene Medikamente mit, am besten im Handgepäck und mit den Beipackzetteln. Führen Sie eine Liste der Wirkstoffnamen mit, da Handelsnamen von Land zu Land variieren.
• Befund auf Englisch. Bei chronischen Erkrankungen hilft ein kurzer Befundbericht auf Englisch, besonders auf Fernreisen.
• Versicherungsschein griffbereit. Legen Sie den Versicherungsschein als PDF im E-Mail-Konto ab, so ist er auch ohne Papier abrufbar.

Wie Sie sich im Krankheitsfall am Urlaubsort konkret verhalten, lesen Sie in der Checkliste für Krankheit im Ausland. Welche Reiseversicherungen über die reine Krankenversicherung hinaus sinnvoll sind, klärt der Überblick Welche Reiseversicherung brauche ich?.

Zusammengefasst

Für ältere Reisende ist eine Auslandskrankenversicherung besonders wichtig, weil das Risiko einer ernsteren Erkrankung und eines aufwendigen Rücktransports im Alter höher liegt und die gesetzliche Kasse im Ausland nur eingeschränkt zahlt. Eine akute, unvorhersehbare Verschlechterung einer bestehenden Erkrankung ist grundsätzlich gedeckt, ein bei Reiseantritt bereits behandlungsbedürftiges Leiden dagegen nicht. Achten Sie bei der Tarifwahl auf die Altersbedingungen, den eingeschlossenen Rücktransport, die Reisedauer und einen etwaigen Selbstbehalt, und behaupten Sie kein pauschales Höchstalter, sondern prüfen Sie den konkreten Tarif. Speichern Sie vor der Abreise die Notrufnummer des Versicherers und führen Sie Ihre Medikamente samt Wirkstoffliste im Handgepäck mit.